सदैव पूछे जाने वाले प्रश्न

आप पॉलिसी ऑन-लाइन या हमारी किसी भी शाखा में खरीद सकते हैं।

ऑनलाइन यात्रा बीमा खरीदना आसान है। आपको बस इतना करना होगा, हमारी वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करें, अपना व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें और अपने क्रेडिट / डेबिट कार्ड का उपयोग करके खरीदें।  खरीदारी एक सुरक्षित पृष्ठ पर की जाती है, और आपकी क्रेडिट कार्ड की जानकारी सुरक्षित रहती है।

बीमा दुनिया में कहीं से भी खरीदा जा सकता है जब तक की यात्री भारत में है। अमेरिका या ब्रिटैन में बैठे बेटे या बेटी अपने माता-पिता के लिए बीमा खरीद सकते हैं जो की भारत में यात्रा कर रहे हैं।

पॉलिसी के बारे में सभी प्रासंगिक विवरण ऑनलाइन उपलब्ध हैं, ताकि आप योजना को खरीदने के दौरान एक सूचित निर्णय ले सकें, और अपने ट्रैवल एजेंट या बीमा एजेंट के निर्णय पर निर्भर नहीं रहे।

व्यवसाय बीमा ऑनलाइन खरीदना समय बचाता है क्योंकि यह सुविधाजनक है और किसी कागजी कार्रवाई के बिना कुछ मिनटों में पूरा किया जा सकता है। ऑनलाइन खरीदना पर्यावरण के अनुकूल है क्योंकि इसमें कोई कागजी कार्रवाई नहीं है।

नहीं, आप कुछ भी अतिरिक्त भुगतान नहीं करेंगे।  आप केवल बीमा पॉलिसी की लागत के लिए भुगतान करते हैं। हमारी ऑनलाइन सुविधा सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करती है; आपको समान उत्पाद के लिए कम कीमत कही और नहीं मिल सकती है।

नहीं, यात्रा बीमा के लिए चिकित्सा परीक्षण प्राप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है।  हालांकि, 70 साल की आयु पूरी करने वाले प्रस्तावकों को चिकित्सा रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी।  60 से 69 वर्षों के आयु समूह के प्रस्तावक के लिए अब, मधुमेह और उच्च रक्तचाप की पुष्टि की मांग करने वाली चिकित्सा रिपोर्ट अब अनिवार्य नहीं है।

आपको ईमेल द्वारा पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होगा और उसी दस्तावेज़ की हार्ड कॉपी को कूरियर द्वारा आपके भारतीय पते पर भी भेजा जाएगा।  ऑनलाइन पॉलिसी के मामले में, सॉफ्ट कॉपियां बीमाकृत के पंजीकृत ई-मेल आईआईडी पर भेजी जाएंगी।

हां, अधिकतम $ 250.00 तक I

कंपनी गंतव्य तक पहुंचने के बाद कपड़ों और तत्काल जरूरतों के किसी भी अन्य सामन की खरीदारी जैसे आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए $ 1000.00 तक का अधिकतम भुगतान करती है।

A cover note is a temporary certificate of insurance issued by the Insurer before the issuance of a policy after the Insured has given a duly filled in proposal form and has paid the premium in full.

A cover note is valid for a period of 60 days from the date of issue of the cover note and the insurer shall issue the Certificate of Insurance before the cover note expires.

IDV means the Insured's Declared Value. It is the value of the vehicle, which is arrived at by adjusting the current manufacturer's listed selling price of the vehicle with a depreciation percentage as prescribed in the Tariff. For the vehicles that are obsolete and aged over 5 years, the IDV will be the value agreed between the Insurer and the Insured.

Manufacturer's Listed Selling Price = Cost Price + Local Duties/Taxes, excluding Registration and Insurance.

The value of the obsolete vehicles and the vehicles aged over 5 years are arrived by our Assessment Team with the help of various resources like IMAs, Panel of Surveyors, Car Dealers, Second Hand Car dealers, etc.

All motor policies are annual policies issued for a period of twelve months. However, extension to a further period less than 12 months can be allowed with the approval of the competent authority, for arriving the renewals of the customer on a common date or for any other reason convenient to the customer. Additional premium needs to be collected for such extensions. Period less than 12 months can be given on a Short Period basis only with the approval of the competent authority.

 We require a proposal form in all the following situations:

• New Business.
• Other Company renewal.
• On Transfer of Interest.
• On conversion of Liability Only cover to Package Policy.
• Change / Substitution of the vehicle.
• On alteration/improvement of the vehicle either during the currency of the policy or during the renewal.

Customer needs to produce the vehicle for inspection under the following circumstances:

• In the case of break-in insurance.
• In case of conversion of TP cover to OD cover.
• In case of covering imported vehicles.
• In case of fresh payment received after cheque bounce.
• The authorized person from the underwriting department will inspect the vehicle.

The premium rating for Private Cars is based on the following factors:

• Insured's Declared Value (IDV).
• Cubic Capacity of the vehicle.
• Geographical Zones.
• Age of the vehicle.

The exclusions are:

• Consequential loss, depreciation, wear, and tear, mechanical or electrical breakdown, failure, or breakages.
• Any damage to tires and tubes unless the vehicle is also damaged at the same and the liability of the insurer will be restricted to 50% of the cost of replacement; and
• If the private car is driven by a person who is under the influence of intoxicating liquor or drugs at the time of loss.
• Driving without a Valid Driving License.
• Using the vehicle for hire or reward, carriage of goods other than samples, racing, and other racing-related purposes and motor trade purposes.

Those items that are not supplied by the vehicle manufacturer along with the vehicle are called Electrical/Electronic accessories.

E.g., A music system that does not come along with the vehicle, LCD’S or Speakers, etc.

The discounts that can be allowed under the Private Car policies are:

• Voluntary Deductible discount.
• No Claim Bonus.
• Automobile Association Discount.
• Discount on Vintage Cars.
• No other discounts are permissible.
• Under what circumstances No Claim Bonus (NCB) can be allowed?
• It is a reward for No claim in the previous year. It can be .accumulated over some time.
• It starts at 20% and goes up to 50%.
• NCB becomes Nil in case of a Claim.
• NCB follows the fortunes of the customer and not the vehicle.
• Validity - 90 days from the date of expiry of the policy.
• NCB can be utilized within 3 years. (where the existing vehicle is sold and a new car is purchased)
• NCB recovery to be done in case of a Name Transfer.
• NCB gets transferred to the legal heir in case of Death of customer.
• NCB can be transferred to the New vehicle in case of the Substitution of vehicle of the same class.
• NCB earned abroad can be given in India.

The various PA covers under Private Car policies are:

• PA to the Owner Driver.
• PA to the Paid driver.
• PA to the Unnamed occupants.
• PA to the Named occupants.

If the customer sells the vehicle to another person, the Insurance can be transferred in the name of the buyer. The buyer (transferee) has to apply for transfer of Insurance with us, within 14 days from the date of transfer of the vehicle in his name. If the customer wants to substitute another private car of his in this policy, the policy will not be transferred to the buyer. The buyer (transferee) has to buy a fresh insurance.

An endorsement is a written evidence of an agreed change to a policy. It is a document that incorporates changes in the terms of the policy. If there are any alterations to be done in the policy the customer needs to approach Motor Insurance Company to effect the change in the policy. This is done by way of an endorsement.

An endorsement may be issued at the time of issuing the policy to provide additional benefits and cover (e.g., legal liability to driver) or to impose restrictions (e.g., accidental damage deductible). The wordings of those endorsements are provided in the tariff. An endorsement may also be issued subsequently to record changes such as change of address, change of name, change of vehicle, etc.

• Premium Cheque.
• Renewal Reply Form.
• If any changes are required in the coverage, the customer can incorporate the same in the renewal reply form.
• Quick Links.
• Pay Premium.
• Contact Us.
• Branch Locator.
• Hospital Locator.
• Garage Locator.
• Register for Health and Car Care Tips.
• Set Renewal Reminders.

Shilpy Mishra - Fault and No Fault Liability in Third Party Motor Insurance Claims

Ms. Shilpy Mishra | Employees Compensation Act and Third Party Claims

Ms. Shilpy Mishra | Role of Judiciary in Third Party Claims

Ms. Shilpy Mishra | Negligence in third party motor insurance

Ms. Rashmi Singh Verma | Third Party Injury - Line of Action

Ms. Poonam Bhatia | Objective of QCS for Motor Insurance

Ms. Rashmi Singh Verma | Motor Vehicle Accident- Line of Action

Mr. Sandeep Aggarwal | Mobile App Features

Mr. Abhishek Verma - Motor Insurance (Provisions under Motor Vehicle Act)

Ms. Poonam Bhatia - Introduction of long term OD policy

Yes. Usually, insurance policies offer online renewal. This is the same with vehicle insurance policies. You can go to the official website of your lender and opt for a renewal of your insurance policy. On the IFFCO-Tokio website, you will find a ‘RENEW’ option right next to the ‘BUY’ option, when you open the page. 

In India, it is mandatory to get your vehicle insured, under the Motor Vehicle Act, 1988. Also, vehicle insurance will protect your vehicle from unfortunate mishaps. Vehicle insurance policies generally cover damage done to your vehicle, as well as your liabilities towards the third-party. Also, a bike insurance policy will cover your vehicle for damage done to your vehicle by manmade causes and natural causes.

There are several benefits to buying a policy online. Here are the benefits of purchasing a motor insurance policy online:

• Easy process - The entire process of getting a motor insurance policy online can be completed with just a few clicks!

• No time restraints - You can buy an insurance policy online, at any given time of the day. There is no time restriction.

• No paper trail required - While buying a policy online, you do not have to maintain a paper trail of important documents.

Yes, it is transferable. An NCB can be transferred from one vehicle to another vehicle. It can also be transferred from one insurance company to another insurance company. However, you cannot transfer it from a bike to a car and vice versa.

Motor/ vehicle insurance is a type of insurance that predominantly covers damage done to your vehicle due to an accident. The vehicle insurance policy covers damage done to your vehicle either by manmade causes like theft, dents, scratches, etc. It also covers your vehicle for damage by natural causes like floods, earthquakes, etc. In India, it is compulsory for vehicle owners to buy a vehicle insurance policy, under the Motor Vehicle Act, 1988. Vehicle insurance also covers your liabilities towards the third-party.

In India, it is compulsory for vehicle owners to buy an insurance policy for their vehicles. It is mandatory under the Motor Vehicle Act, 1988. Also, having motor insurance will cover your vehicle for damage due to accidents as well as natural and manmade causes. A vehicle insurance policy will cover you for theft, dents, floods, earthquakes, etc. It will also cover your liabilities towards the third-party, in case of an accident. Thus, it is very important to have a motor insurance policy in India.

Following are the eligibility criteria to avail a motor insurance policy in India:

• Individuals must be above the age of 18 years.

• He/She must be a citizen of India.

• He/She must own a vehicle along with its RC.

A motor insurance policy will cover damage done to your vehicle by man-made as well as natural causes like theft, dents, floods, and so on. But there are certain exceptions that one must be aware of while purchasing a motor insurance policy. Following are a few exclusions of the motor insurance policy:

• Damage caused by war

• Damaged caused by terrorist attacks

• Damaged caused by civil war

• Damaged caused by nuclear weapons

• Damaged caused by rebellions

The claims process depends on the type of claim and the policy. Talk to the lender before you raise a claim. One can claim for a stolen vehicle, third-party insurance, or for damages to your own car. In case of a motor insurance policy, you will need to get a copy of the police report, if it is applicable. Apart from this, you will need all your basic vehicle-related documents. You will need photos of the damage done to your vehicle too. Repair bills are also required during the claim. You can make a claim online with the help of these documents.

Motor insurance is a type of insurance policy that covers damage done to your vehicle by manmade or natural causes. There are two basic types of motor insurance, however, there are also several add-ons that one can consider. Here are the two types of motor insurance policies:

• Third-party motor insurance policy - It is a type of policy that will cover your liabilities towards the third-party in case of an accident.

• Comprehensive motor insurance policy - It is a type of policy that will cover damage done to your vehicle, along with the third-party liabilities. This insurance policy is highly recommended.

Certificate of Insurance is a documented statement of coverage offered by the lender for your vehicle. It contains all the information about your insurance policy, including important dates. This is a very important document that one must not lose. It works as a verification document to showcase that your vehicle is indeed covered and insured. Also, it is mandatory to have a certificate of Insurance for your vehicle under the Motor Vehicle Act, 1988.

Under a motor insurance policy, there are two subtypes. One of them is a comprehensive policy, and the other one is a basic third-party insurance policy. If you purchase a comprehensive policy, all the damage to your vehicle will be covered. Also, look for a zero-depreciation plan, which will be more beneficial to you. It will cover all the damage. If you buy a third-party insurance plan, usually it will cover the third-party liabilities up to 7 lakhs.

Yes, tenants are permitted to buy home insurance plans. This would be very helpful min covering their furniture, electronic gadgets, appliances, etc. This plan would also cover any damages faced by the structure of the house.  

A home insurance plan provides coverage for the following losses:

• Damages caused by terrorist attacks and riots.
• Damage caused by an aircraft, explosion, earthquakes, or fire.
• Leaks caused by automatic sprinklers installations.
• Missile testing operations.
• Damages caused by vehicles, animals, bush fires, or landslides.
• Damages caused by floods, storms, pipes, water tanks.

Yes, our home insurance plans provide coverage for the loss of jewellery due to robbery, burglary, or dacoit. This applies not just to jewellery kept at home, but even in bank lockers. 

Yes, our house insurance policies provide coverage for your damaged domestic appliances that are not older than 7 years as a result of a mechanical or electrical breakdown. We either provide coverage for its repairs or replacement, with certain exclusions in place. 

Yes, they are. Accidents resulting in death or temporary, permanent, partial as well as total disablement are all covered in a house insurance policy. 

Yes, the insurance for home loan repayment is applicable when the individual faces:

• At least 3 days of hospitalization.
• EMI payments to the financier (12 months maximum).
• Total disablement due to an accident or sickness.
• Inability to perform in an employment or occupation for more than 30 days. 

According to the Fatal Accident Act of 1855 and the Women’s Compensation Act of 1923, any domestic employee working at your home will be covered under house insurance in India. The policy includes coverage for accidental death, injury, disease, or illness to domestic employees. 

There are two sections under which the legal liability of a tenant is covered under a house insurance policy. The 1^st section involves fires and allied perils, and the 2^nd section involves house break-ins, burglary, and such cases. Apart from this, any electrical installation of the building, glass fittings, or any work with overground/underground cables are all included under the policy. This liability will be judged on the market value basis. 

A home insurance policy provides you financial support to cover the damages to your home whereas a home loan insurance provides coverage to your family in case you face a disability where you are no longer able to repay the home loan. 

Yes, domestic employees are provided coverage for their bodily injuries or accidental deaths under a personal accident cover or an employee compensation cover of the homeowner’s insurance policy.

Yes, our All-in-One-Home protector policy provides home cover for any unforeseen damage caused to your contents. 

गृह बीमा भवन और आपके गृह को आग, भूकंप, तूफान, चक्रवात, तूफान, बाढ़ या जलमग्न, बिजली गिरने, विस्फोट, भूस्खलन, वाहनों या विमानों से टकराना,पानी के टैंकों और पाइपों का फटना या बहना जैसे प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के विरुद्ध रक्षा करता है। यह आपके घर के सामान (गहने भी) को कवर करता है

हाँ

गृह बीमा में निम्नलिखित आगऔर विशेष ख़तरे शामिल हैं:

आग, बिजली गिरना, विस्फोट / इम्प्लोजन, विमान क्षति

दंगा, दुर्भावनापूर्ण और आतंकवादी क्षति

पानी के टैंक, उपकरण, पाइप,

भूकंप जोखिम, बाढ़ और तूफान जोखिम

रेल / सड़क वाहन और पशु द्वारा प्रभावित क्षति

सहायता और भूस्खलन, चट्टान खिसकना

मिसाइल परीक्षण संचालन

स्वचालित बुझानेवाले प्रतिष्ठानों से रिसाव

झाड़ियों की आग

हां, यह चोरी या डकैती के कारण हुए गहने को नुकसान को कवर करता है, लेकिन इसकी इसमें एक निश्चित सीमा होती है।

इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल ब्रेकडाउन के कारण आपके घर में आपके या आपके परिवार से जुड़े घरेलू (इलेक्ट्रिकल / मैकेनिकल) उपकरण, आप या आपके परिवार से जुड़े 7 साल से पुराने उपकरण या गैजेट का आपके घर में होते हुए क्षतिग्रस्त होने पर, और फिर हम नुकसान के लिए भुगतान करेंगे या यदि हम चुनते हैं, तो वो इसकी मरम्मत या प्रतिस्थापन को प्रभावित करेंगे।

हम इसके लिए भी भुगतान करेंगे -

• मरम्मत के उद्देश्य के लिए तोड़ने की और स्थापना की लागत;
  
• माल, कस्टम शुल्क और उपकरण के प्रतिस्थापन पर देय अन्य बकाया;
• बशर्ते कि ये बीमा राशि में शामिल किए गए हैं

हाँ। मौत, स्थायी पूरी और आंशिक अक्षमता। अस्थायी रूप से अक्षम सभी कवर किये गए हैं।

हां और कवरेज नीचे बताए गए हैं:

• फाइनेंसर को ईएमआई का भुगतान।
  
• व्यक्ति 30 दिनों से अधिक की अवधि के लिए किसी भी रोजगार / व्यवसाय में संलग्न नहीं हो सकता है।
• न्यूनतम 3 (तीन) दिन के लिए अस्पताल में भर्ती।
• हमारी देयता अधिकतम 12 मासिक किश्तों के लिए होगी।
• बीमारी और दुर्घटना के कारण सम्पूर्ण अक्षमता।

आपातकालीन मृत्यु, शारीरिक चोट, कमजोरी या बीमारी किसी भी घरेलू कर्मचारी को इस उप-धारा से संबंधित अनुसूची में उल्लिखित पॉलिसी की अवधि के दौरान होने वाली मौत के दौरान और आपके घर में घरेलू कर्मचारी के रूप में घातक दुर्घटना अधिनियम 1855, कामगार का मुआवजा अधिनियम 1923 या उसके तहत या आम कानून के तहत कोई भी संशोधन।

क्या इस पॉलिसी के तहत किरायेदारों की कानूनी देयता है?

एक किरायेदार के रूप में आपके द्वारा किराए पर घर के लिए नुकसान के लिए किरायेदारी समझौते के तहत उत्तरदायी दायित्व

• कारण (धारा 1 और 2)
• धारा 1 (अग्नि और संबद्ध खतरें ) और धारा 2 (चोरी, सेंध लगाना और अन्य खतरें)
• बिल्डिंग इलेक्ट्रिकल / स्थापना, भूमि के ऊपर/ भूमिगत केबल्स, कांच / सैनिटरी फिटिंग, अन्य जुड़नार, फिटिंग्स।
• बाजार मूल्य के आधार पर देयता का मूल्यांकन

नो क्लेम बोनस बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक के लिए दी गई छूट है, जो कार बीमा की पॉलिसी अवधि में अपनी पॉलिसी पर दावा नहीं करते हैं।  आमतौर पर यह कार बीमा की पहली पॉलिसी अवधि के पहले दावों में 20% से शुरू होता है और अधिकतम 50% तक जाता है।

लोड करना एक अतिरिक्त प्रीमियम है, जो कि बीमा पॉलिसी के नवीकरण के समय भुगतान किया जाता है अगर पॉलिसी अवधि के दौरान दावे का अनुभव प्रतिकूल है।

अगर आप अपने वाहन में चोरी-विरोधी उपकरणों को स्थापित करते हैं तो यह छूट उपलब्ध है, बशर्ते उपकरण को ऑटोमोबाइल रिसर्च इंस्टीट्यूट ऑफ इंडिया और ऑटोमोबाइल एसोसिएशन द्वारा अनुमोदित इंस्टॉलेशन द्वारा अनुमोदित किया गया है।

बचाव एक वाहन को दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद नष्ट हुए मलबे का मूल्य है जिससे परिणाम कुल घाटा है, जिससे वाहन की प्रारंभिक स्थिति में बहाली संभव नहीं है।

विशिष्ट बहिष्करण:

• ऑपरेशन के भौगोलिक क्षेत्र के बाहर कोई दुर्घटना
  
• परिणामस्वरूप नुकसान, सामान्य टूट-फूट
• उस श्रेणी के वाहन को एक वैध लाइसेंस के बिना वाहन चलाना
• शराब / नशे के प्रभाव के तहत वाहन चलाना
• उपयोग की जा रही सीमाओं के अनुसार वाहन का उपयोग नहीं किया जा रहा है और
• मैकेनिकल या विद्युत ब्रेक डाउन, विफलता आदि जो विशिष्ट बहिष्करण के अंतर्गत आते हैं
• जान के करी गयी क्षति, किराया या इनाम
• टायर और ट्यूबों को नुकसान जब तक वाहन उसी समय में क्षतिग्रस्त नहीं होता है या वाहन चोरी हो जाता है

सामान्य बहिष्कार:

• रेडियोधर्मी संदूषण, परमाणु विखंडन, युद्ध आक्रमण
  

आप निम्न स्थितियों में दावा कर सकते हैं:

• उस वाहन के लिए बीमा पॉलिसी मौजूद होनी चाहिए,
  
• यदि आपने सवेतन ड्रायवर के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है या, तो यह देय होगा, अगर कार आपकी अनुमति से संचालित हो रही है।
• कार चलाने वाला व्यक्ति विधिवत लाइसेंस प्राप्त है क्योंकि प्रीमियम बैठने की क्षमता के आधार पर लिया जाता है, जिसमें चालक की सीट पर व्यक्ति भी शामिल होता है।

हमेशा दावा दर्ज करना आवश्यक नहीं है, खासकर यदि क्षति छोटी है। दरअसल, छोटे नुकसान के लिए दावा करना उचित नहीं है, क्योंकि आपको केवल अवमूल्यन और अधिक के लिए भुगतान करना पड़ता है, दावा राशि को एक छोटी संख्या में भी कम करना पड़ता है, लेकिन आप नवीनीकरण के समय अपना 'कोई दावा बोनस' भी नहीं खोएंगे (यदि कोई हो तो) नवीनीकरण के समय। हालांकि, एक बार आपने दावा नहीं करने का फैसला किया है, तो आप आगे जा कर इन नुकसान का दावा नहीं कर सकते है।

आप विंडस्क्रीन ग्लास के लिए पूर्ण प्रतिपूर्ति प्राप्त करेंगे।  हालांकि, रबड़ की परत और सीलेंट पर 50% का मूल्यह्रास है। इसके अतिरिक्त, आपको नीतिगत आधिक्य को भी वहन करना होगा

किसी भी दावे को बीमा कंपनी द्वारा कुछ परिस्थितियों में खारिज कर दिया जा सकता है। कुछ सामान्य कारण जिनके कारण दावा अस्वीकार कर दिया जा सकता है:

• पॉलिसी की समय सीमा समाप्त हो गई है, या पॉलिसी रद्द कर दी गई है या प्रीमियम चेक के कैंसिल होने से पॉलिसी अमान्य हो गई है।
  
• यह भी हो सकता है कि दुर्घटना या हानि की तारीख पॉलिसी की अवधि के बाहर पड़ती है या
• दुर्घटना के समय वाहन चलाने वाले व्यक्ति के पास एक वैध ड्राइविंग लाइसेंस नहीं था या वह ड्रग्स या शराब के प्रभाव में था।
• ऐसी स्थिति भी है जहां वाहन का स्वामित्व बदल गया है, लेकिन बीमा कंपनी को इस तरह के बदलाव के 14 दिनों के भीतर सूचित नहीं किया गया है या फिर दावा उन नुकसान के लिए था जो पॉलिसी शुरू होने से पहले से मौजूद थे।
• कुछ अन्य कारण हो सकते हैं जैसे कि नुकसान की प्रकृति दुर्घटना के कारणों से संबंधित नहीं है या यह कि उस समय वाहन का इस्तेमाल व्यक्तिगत या सामाजिक प्रयोजनों के अलावा किया जा रहा था।

कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं है जो दावे के मामले में देय है, लेकिन अगर दावे का अनुभव खराब है तो कंपनी की नीति के अनुसार कुछ लोडिंग का शुल्क लिया जा सकता है।  आप केवल अपने नो क्लेम बोनस को खो देते हैं जिसका की आप आनंद ले सकते थे क्योंकि पॉलिसी पर कोई दावा नहीं था।

बीमाकर्ता, बीमा कंपनी को दर्शाती है

बीमाकृत, पॉलिसीधारक या हानि या दावे के मामले में संरक्षित व्यक्ति को दर्शाता है।

इफ्को-टोकियो, भारतीय किसान फर्टिलाइजर को-ऑपरेटिव (इफको) और उसके सहयोगियों और टोकियो मरीन और निकिदी फायर ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम है, जो जापान में सबसे बड़ा सूचीबद्ध बीमा समूह है।  आईएफएफसीको-टोकियो जनरल इंश्योरेंस में 63 'स्ट्रैटेजिक बिजनेस यूनिट' के साथ पैन इंडिया की उपस्थिति है, अर्थात, और 120 से अधिक पार्श्व प्रसार सेंटर और 255 बीमा केंद्रों का विस्तृत नेटवर्क।

आईआरडीएआई (IRDAI) प्रमुख संस्था है जो भारत में बीमा क्षेत्र की देखरेख करता है। इसका मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना और बीमा उद्योग को नियंत्रित करना है।

आइए आईआरडीएआई (IRDAI) के बारे में विस्तार से जानते हैं -

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) एक सरकारी संस्था है जिसे भारत में बीमा उद्योग को नियमित करने और इसका विकास करने के लिए बनाया गया है. आईआरडीएआई (IRDAI) की स्थापना 1999 में एक संसदीय अधिनियम के तहत हुई थी. आईआरडीएआई (IRDAI) का मुख्य लक्ष्य बीमाधारकों के हितों की रक्षा करना और बीमा उद्योग को मजबूत बनाना है.

आईआरडीएआई (IRDAI) के कुछ प्रमुख उद्देश्य ये हैं: -

• बीमा उद्योग का तेज़ी से विकास करना
• बीमा बाज़ार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना.
• वास्तविक दावों का जल्द से जल्द निपटान करना
• प्रभावी शिकायत निवारण तंत्र बनाना

जब हम बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो हमें बीमा कंपनी को नियमित रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है। इस भुगतान को ही प्रीमियम कहते हैं।

सरल शब्दों में, प्रीमियम वह राशि है जो आप बीमा कवर के बदले में बीमा कंपनी को देते हैं।

प्रीमियम भुगतान क्यों किया जाता है?

• बीमा कवर: प्रीमियम भुगतान के बदले में, बीमा कंपनी आपको बीमा पॉलिसी में उल्लिखित जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है।

बीमा अप्रत्याशित घटनाओं की घटना के खिलाफ एक हेज है।  बीमा उत्पादों की मदद से आप केवल जोखिमों को कम नहीं कर सकते हैं, बल्कि प्रतिकूल वित्तीय बोझ का सामना करने के लिए वित्तीय कुशन प्रदान करके आपकी सहायता भी करते हैं।

दुर्घटनाएं ... बीमारी ... आग ... वित्तीय प्रतिभूतियां ऐसी चीजें हैं जिनकी आप किसी भी समय चिंता करना चाहते हैं।  जनरल इंश्योरेंस आपको ऐसे अप्रत्याशित घटनाओं से बहुत जरूरी संरक्षण प्रदान करता है।  लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, जनरल इंश्योरेंस का मतलब रिटर्न देने के लिए नहीं है, लेकिन आकस्मिकताओं के खिलाफ सुरक्षा है। संसद के कुछ अधिनियमों के अंतर्गत, मोटर बीमा और सार्वजनिक उत्तरदायित्व बीमा जैसे कुछ प्रकार के बीमा अनिवार्य बनाये गए हैं।

हां, भारत में ऑटो बीमा अनिवार्य है अनिवार्य देयता बीमा होना, मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की एक सांविधिक आवश्यकता है। हालांकि, हम आपकी वित्तीय देयता को सीमित करने के लिए एक व्यापक पॉलिसी की अनुशंसा करते हैं।

बीमा आग्रह की विषयवस्तु है।  आईआरडीए बीमा को मुख्य रूप से निम्नलिखितों के माध्यम से बेचा जाता है:

चैनल

• कंपनी की वेबसाइट
  
• फोन पर ख़रीदना। यह व्यक्तिगत कंपनी पर निर्भर करता है
• एक बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व करने वाले एजेंट
• बीमा दलालों को एक से अधिक बीमा कंपनी के उत्पाद बेचने की अनुमति है बैंक, खुदरा घर या किसी अन्य वाणिज्यिक उद्यम जो इन बीमा कंपनियों के चैनल पार्टनर हैं।

प्रक्रिया

• उपरोक्त वर्णों में से किसी एक के माध्यम से बीमा कंपनी को एक विधिवत रूप से भरे गए प्रस्ताव फ़ॉर्म के साथ मिलें
  
• अपनी पॉलिसी को हामीदारी करने के इरादे से कंपनी से एक अनुमोदन की मांग करें।  (जो कि, आपके जोखिम और एक्सपोजर का मूल्यांकन करेगा। जोखिम में सोचनीय तथ्य है, जिसके आधार पर कंपनी के भौतिक तथ्यों पर विचार करना शामिल है कि क्या जोखिम को स्वीकार करना है और यदि करना है तो कितने प्रीमियम की दर पर)
• प्रीमियम और अन्य प्रासंगिक विवरण प्राप्त करें।
• प्रीमियम का भुगतान करें और प्रीमियम रसीद और कवर नोट / जोखिम वाले नोट ले लें
• दस्तावेजों की प्रतीक्षा करें
• रसीद पर इसकी सटीकता की जांच करें और इस पॉलिसी को समाप्ति की तारीख तक ध्यान से पास रखें
• सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी की समाप्ति से पहले पॉलिसी को नवीनीकृत करते हैं

जोखिम के हामीदार होने से उस आधार पर भौतिक तथ्यों को ध्यान में रखा जाता है, जिसके आधार पर जोखिम को स्वीकार करने के लिए निर्णय लिया जाएगा की जोखिम को स्वीकार करना है या नहीं और यदिकरना है प्रीमियम की दर से क्या होगी।

आम तौर पर सामान्य बीमा अनुबंध केवल एक वर्ष की अवधि के लिए होते हैं।

एजेंट एक बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व करते हैं और केवल उस बीमा कंपनी के उत्पादों को बेचते हैं। जबकि, बीमा दलालों को एक से अधिक बीमा कंपनियों के उत्पादों को बेचने की अनुमति है।